7月22日，克拉瑪依區(qū)人民檢察院依法起訴辦結一起利用POS機非法“養(yǎng)卡”案件，被告人因犯非法經(jīng)營罪，被法院判處有期徒刑2年，緩刑3年，并處罰金人民幣4萬元。
被告人曹某曾從事銷售、中介等工作，社會關系廣泛。早年經(jīng)營生意時，他因店鋪收款需要辦理了POS機。
一開始，當有熟人以“信用卡快到逾期時間了，幫忙還一下”或者“急需現(xiàn)金周轉，幫忙套點錢”為由向他求助時，曹某出于人情面子，沒有收取費用，僅僅是單純地幫忙操作。
但隨著前來“求助”的人不斷增多，曹某漸漸發(fā)現(xiàn)了其中的“商機”。他不僅做起了POS機的代理銷售，還自行辦理了多臺POS機，通過在朋友圈發(fā)布廣告、群發(fā)消息、讓熟人幫忙介紹等方式，大肆招攬“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”業(yè)務。
所謂“養(yǎng)卡”，是指代替信用卡持卡人還款以避免逾期，待額度恢復后通過虛構交易刷卡套回資金，并收取服務費；“套現(xiàn)”則是通過虛構交易將信用卡額度違規(guī)轉化為現(xiàn)金。經(jīng)檢察機關審查查明，曹某為30余人提供此類服務，涉案非法經(jīng)營數(shù)額達300余萬元，個人獲利3萬余元。這場從“免費幫忙”到“收費經(jīng)營”的轉變，最終使他身陷法網(wǎng)。
“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”為何構成非法經(jīng)營？
檢察機關工作人員解釋，曹某的行為本質(zhì)是非法從事國家特許經(jīng)營的資金支付結算業(yè)務。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用POS機等終端機具，以虛構交易、虛開價格等方式向持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
“養(yǎng)卡”的違法性在于提供非法資金循環(huán)結算服務——代還款后虛構交易套回資金，破壞金融管理秩序；“套現(xiàn)”則通過規(guī)避銀行監(jiān)管，將信用卡額度違規(guī)變現(xiàn)，擾亂信用卡管理制度。二者均屬于非法支付結算活動，嚴重威脅金融安全。
克拉瑪依區(qū)人民檢察院檢察官鄭重提醒，任何利用POS機非法進行“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”的行為，無論包裝成“情面幫忙”還是“經(jīng)營牟利”，都是對國家金融管理秩序的破壞，必將受到法律嚴懲。
商戶需嚴格遵守相關規(guī)定，僅將 POS 機用于真實、合法的商品或服務交易收款，不得出租、出借，嚴禁用于非法“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”。信用卡持卡人應合理消費，通過正規(guī)渠道解決資金需求，切勿因“養(yǎng)卡”陷入信用危機甚至法律風險。市民如發(fā)現(xiàn)非法“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”等行為，請及時向公安機關或金融監(jiān)管部門舉報，共同維護健康的金融環(huán)境。